สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? รวมข้อควรรู้สำหรับมือใหม่ยื่นกู้เงินด่วน
สินเชื่อส่วนบุคคล
การวางแผนจัดการค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับพนักงานประจำที่ต้องบริหารรายรับและรายจ่ายอย่างรอบคอบในทุกเดือน สินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เข้ามาช่วยรองรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด หรือความจำเป็นที่เลี่ยงไม่ได้ในชีวิตประจำวัน หลายคนอาจยังไม่แน่ใจว่าสินเชื่อประเภทนี้คืออะไร และช่วยจัดการภาระทางการเงินได้อย่างไร
บทความนี้จะพามารู้จักสินเชื่อส่วนบุคคลให้มากขึ้น พร้อมแนะนำข้อควรรู้สำหรับใครที่ต้องการยืมเงินหรือกู้เงินด่วนจากธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ตั้งแต่คุณสมบัติที่เหมาะสม ขั้นตอนการขอสินเชื่อถูกกฎหมาย รวมถึงความแตกต่างของสินเชื่อประเภทนี้กับบัตรกดเงินสด เพื่อให้คุณวางแผนการขอสินเชื่อได้อย่างรอบคอบ
รู้จักสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้ผู้กู้เข้าถึงเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือค่ารักษาพยาบาล ตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการทางการเงินแต่ละราย โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งผู้กู้จะต้องผ่อนชำระเป็นรายงวดตามอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาที่กำหนดไว้ชัดเจน ดังนั้นผู้กู้ควรพิจารณาความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบ และกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ปัจจุบันสินเชื่อส่วนบุคคลมีแบบไหนบ้าง?
สินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายประเภท โดยแต่ละประเภทถูกออกแบบให้เหมาะกับความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน ไม่ว่าจะเป็นการใช้เงินก้อนใหญ่ ความต้องการเงินด่วนเพื่อใช้ในยามฉุกเฉิน หรือการลงทุนเพื่อการศึกษา ดังนี้
- สินเชื่อเงินสด เป็นการกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว ผู้กู้จะได้รับเงินทั้งหมดในคราวเดียวและชำระคืนเป็นงวด ๆ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ
- สินเชื่อเงินด่วน เป็นสินเชื่อเงินกู้ถูกกฎหมายที่ให้ผู้กู้ได้รับเงินภายในระยะเวลาอันสั้น เหมาะสำหรับใช้จ่ายฉุกเฉินหรือแก้ปัญหาการเงินทันที เช่น แอปกู้เงินที่ให้วงเงินไม่สูงมากและทราบผลการอนุมัติเร็ว ผู้กู้สามารถสมัครผ่านแอปและรับเงินโอนเข้าบัญชีได้สะดวกมากขึ้น
- บัตรกดเงินสด เป็นวงเงินสินเชื่อแบบหมุนเวียน (Revolving Credit) ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดหรือใช้จ่ายผ่านบัตรได้ตามต้องการ ภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เมื่อชำระคืนก็สามารถใช้วงเงินได้อีก
- สินเชื่อเพื่อการศึกษา ออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ทางการศึกษาโดยเฉพาะ มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการพัฒนาตนเองด้วยการศึกษาต่อ
- สินเชื่อรีไฟแนนซ์ เป็นการย้ายสินเชื่อจากสถาบันการเงินเดิมไปยังสถาบันใหม่ เพื่อขอสินเชื่อก้อนใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยดีกว่า ช่วยให้จัดการหนี้ได้คล่องตัวขึ้นและลดภาระดอกเบี้ย
คุณสมบัติในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นอย่างไร?
กู้เงินด่วน
หากคุณกำลังพิจารณาขอสินเชื่อส่วนบุคคล ควรทำความเข้าใจคุณสมบัติพื้นฐานในการขอสินเชื่อ ซึ่งจะช่วยให้การสมัครเป็นไปอย่างราบรื่นและมีโอกาสผ่านการอนุมัติมากขึ้น โดยทั่วไปแล้วผู้สมัครควรมีคุณสมบัติดังนี้
- ปกติแล้วผู้สมัครควรมีอายุระหว่าง 20–60 ปี แต่บางสถาบันการเงินอาจกำหนดเงื่อนไขแตกต่างกันตามนโยบาย
- มีรายได้ขั้นต่ำประมาณ 8,000–20,000 บาทต่อเดือน
- ต้องเป็นพนักงานประจำหรือมีรายได้มั่นคง พร้อมอายุงานตามเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนด
- ผู้สมัครควรมีที่พักอาศัยหรือที่ทำงานอยู่ในพื้นที่ที่สถาบันการเงินให้บริการ
- มีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ เพื่อให้เจ้าหน้าที่สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลหรือแจ้งผลการอนุมัติ
- มีประวัติทางการเงินที่ดี ไม่มีหนี้ค้างชำระหรือหนี้เสีย เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติ
- ควรเตรียมเอกสารการขอสินเชื่อให้ครบถ้วน เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง หรือเอกสารอื่น ๆ ตามที่สถาบันการเงินร้องขอ
ทั้งนี้ เงื่อนไขต่าง ๆ อาจแตกต่างกันไปตามข้อกำหนดของแต่ละธนาคารหรือบริษัทผู้ให้บริการ และตามกฎหมายของธนาคารแห่งประเทศไทย
ขั้นตอนการขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มือใหม่ก็ทำตามได้
สำหรับขั้นตอนการขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น โดยทั่วไปแล้วไม่ได้มีความซับซ้อนมากมาย ใครที่เป็นมือใหม่ในการยื่นกู้สามารถทำได้ตามได้ง่าย ๆ ดังนี้
- ศึกษาและเปรียบเทียบสินเชื่อ โดยเปรียบเทียบสินเชื่อจากหลายสถาบันการเงิน พิจารณาอัตราดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ตรงกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้
- ตรวจสอบคุณสมบัติของตนเอง เช็กว่าอายุ รายได้ รายได้ประจำ และประวัติทางการเงินตรงตามเกณฑ์ของสถาบันการเงินหรือไม่ เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติมากขึ้น
- เตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ รวมถึงสำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง เพื่อให้การพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่น
- ยื่นใบสมัคร ซึ่งปกติแล้วสามารถสมัครได้ทั้งที่สาขา สมัครสินเชื่อออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ หรือยื่นกู้เงินออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชันของสถาบันการเงิน โดยกรอกข้อมูลให้ครบถ้วนและถูกต้อง
- รอการตรวจสอบและอนุมัติ เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบเครดิตและเอกสาร หากผ่านเกณฑ์จะได้รับแจ้งผลอนุมัติ พร้อมรายละเอียดการโอนเงินและเงื่อนไขการชำระคืน
สินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรกดเงินสดต่างกันอย่างไร?
แม้สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดจะเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเช่นเดียวกัน แต่ก็มีความแตกต่างกันในหลาย ๆ ด้าน โดยสินเชื่อส่วนบุคคลมักให้เงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว พร้อมระยะเวลาผ่อนชำระที่แน่นอนและดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ ส่วนบัตรกดเงินสดเป็นวงเงินหมุนเวียน สามารถเบิกใช้ซ้ำได้ตามต้องการ แต่ดอกเบี้ยอาจสูงกว่า และวงเงินโดยทั่วไปต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
การเลือกสินเชื่อทั้งสองประเภทขึ้นอยู่กับความต้องการใช้เงิน รูปแบบการชำระคืน และความสะดวกของผู้กู้ ดังนั้นก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณาความต้องการและความพร้อมในการชำระคืนให้รอบคอบ เพื่อป้องกันการเกิดหนี้เกินตัวในอนาคต
สินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกเข้าถึงเงินด่วนสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินฉุกเฉิน
สินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้ผู้กู้เข้าถึงเงินกู้ด่วนสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหรือความจำเป็นต่าง ๆ ได้อย่างรวดเร็วและสะดวกมากขึ้น โดยสินเชื่อแต่ละประเภทจะมีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป ผู้ที่สนใจยื่นกู้ควรพิจารณาความต้องการใช้เงิน คุณสมบัติของตนเอง และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงิน เพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างรอบคอบ และเหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้
แสดงความคิดเห็นด้วย Facebook